El Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, conocido como RETA, es el sistema de Seguridad Social al que están obligados a cotizar todos los trabajadores por cuenta propia en España. Sin embargo, muchos autónomos no saben exactamente qué cubre ni cuáles son sus limitaciones. En este artículo te lo explicamos todo.
¿Qué es el RETA?
El RETA es el régimen de cotización a la Seguridad Social específico para autónomos. Desde 2023 funciona con un sistema de cotización por ingresos reales, lo que significa que la cuota mensual que pagas depende de tus rendimientos netos anuales.
¿Qué cubre el RETA?
Las prestaciones incluidas en el RETA son la asistencia sanitaria pública, la prestación por incapacidad temporal por enfermedad o accidente, la prestación por maternidad y paternidad, la jubilación, la incapacidad permanente, el fallecimiento y supervivencia y la prestación por cese de actividad conocida como el paro de los autónomos.
¿Cuánto se paga de cuota al RETA en 2026?
Desde la reforma de 2023 las cuotas van desde 200€ al mes para autónomos con ingresos netos inferiores a 670€ mensuales hasta más de 530€ al mes para autónomos con ingresos superiores a 6.000€ mensuales. Los autónomos que se dan de alta por primera vez tienen una tarifa plana reducida durante los primeros 24 meses.
¿Cuáles son las principales limitaciones del RETA?
El RETA tiene varias limitaciones importantes que muchos autónomos desconocen. La prestación por incapacidad temporal no se cobra hasta el cuarto día de baja. La prestación de jubilación puede ser significativamente inferior a la de los trabajadores por cuenta ajena si se ha cotizado por la base mínima durante muchos años. La prestación por cese de actividad tiene requisitos muy estrictos y no siempre es fácil de acceder.
¿Por qué los autónomos necesitan seguros privados además del RETA?
Precisamente por las limitaciones del RETA muchos autónomos complementan su protección con seguros privados. Un seguro de salud privado mejora la cobertura sanitaria y reduce las listas de espera. Un seguro de vida o invalidez complementa la prestación del RETA en caso de enfermedad grave. Un seguro de accidentes cubre situaciones que el RETA puede no cubrir adecuadamente.
¿Cómo afecta el RETA a la jubilación?
Este es uno de los temas más preocupantes para los autónomos. Los que han cotizado por la base mínima durante toda su vida laboral pueden recibir pensiones muy bajas en la jubilación. Por eso cada vez más autónomos complementan el RETA con planes de pensiones privados o seguros de ahorro a largo plazo.
Conclusión
El RETA es la base de la protección social de los autónomos en España pero tiene limitaciones importantes. Conocer exactamente qué cubre y qué no te ayudará a tomar mejores decisiones sobre qué seguros privados necesitas para completar tu protección.